过去在日本置业，买家通常需要支付楼价的两至三成首期，但日本三井住友信托银行的调查发现，近年申请按揭贷款买楼的日本人中，近三成人竟然是采用「零首期」置业，并且比例正在上升。分析指出，越来越多人承造超高成数按揭置业，原因竟然是因为政府的减税优息，导致减税额比供款金额还要高，令买家争相入市。

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三井住友信托银行于今年3月，访问了约1万名20至64岁的日本人。调查发现，在有置业经验的3,546人中，有八成人会申请按揭贷款，当中一半人付出的首期少于两成，甚至有27%人为「零首期」。在30岁的受访群组中，有三分二付出的首期在两成以下，而在20岁群组中，首期少于两成的则有六成。

调查机构认为，造成大量买家承造八成或以上按揭的原因，是因为一手楼价居高不下，按揭利率维持极低水平，以及住宅按揭减税期延长。

日本政府在疫情下，将住宅按揭减税期由10年延长至13年，但在现时的极低息环境下，有些金融机构为置业人士提供低至0.5厘的浮息按揭计划，住宅按揭减税额高达物业未偿还贷款总值的1%，最后减税额还高于供款金额，很多人为享受这项优惠，纷纷加入置业行列。

有分析指出，由于日本楼价处于高位，很多年轻家庭难以储蓄到足够首期，加上双职夫妇可以申请到更多贷款额，因此倾向承造高成数按揭置业。另外，很多家庭开始觉得楼价不会下跌，更多人以售价较高的物业为目标，贷款额超过3,000万日圆(约213万港元)的申请人超过三成，在20至30岁组别更达到4成以上。

但高成数按揭涉及的金额大，很多家庭将还款期延长，不少人在疫情期间收入减少，出现还款困难，而息口上升亦带来风险。

星岛虎报海外地产 (2021/08/19)